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随着汽车在中国的普及率越来越高,中国汽车金融市场特别是二手车金融展现出广阔空间,信托公司在其中发挥的作用也日益重要。在科技和新能源的冲击下,汽车业正迎来大变局,汽车金融也相应出现新的变化。

 

新能源汽车金融是由消费者在购买新能源汽车需要贷款时,可以直接向新能源汽车金融公司申请优惠的支付方式,可以按照自身的个性化需求,来选择不同的车型和不同的支付方法。对比银行,新能源汽车金融是一种购车新选择。

新能源汽车金融行业分析

新能源的汽车金融难做、痛点多仿佛是目前行业发展的共识,新能源汽车金融难做的原因,更多是因为整个新能源汽车产业的软件和硬件环境仍在不断变化,全面的配套设施尚不完善,整个市场的变数太多。金融服务对于整个新能源汽车产业的发展至关重要,新能源汽车的大规模销售大概是从2015年开始,但为新能源汽车提供的融资服务却可以追溯到2010年之前,也就是说,新能源汽车这一新兴产业在发展初期就严重依赖金融服务的支持,金融不仅仅渗透到传统汽车金融服务所涉足的销售和后市场环节,整个产业链上游的研发、制造,乃至供应链环节都需要金融的支持。对于新能源汽车产业的发展,金融是非常重要的催化剂。

相对于银行、保险公司来说,汽车金融公司最了解汽车行业的发展,最清楚每款车的特点和优劣势,最能够全方位地把握购车群体的特点和需求,在消费者的购车全程中都能够给出建设性的意见,提供最全面最专业化的服务。此外,汽车金融公司还能够根据购车贷款的实际情况为顾客提供便利服务,如简化手续办理过程、增加还款方式灵活性等。除此之外还可以为消费者提供“技术指导”、“保修”、“收回旧车”等服务。总之,汽车金融公司由汽车制造商控股,又直接服务于汽车购买者,离消费者和汽车生产商与代理商距离最近,有能力为消费者提供最专业的服务。

我国汽车整体金融渗透率近年来不断提升(含汽车金融公司、银行、融资租赁公司等各市场参与主体),虽然相比发达国家70%的渗透率,有较大的上升空间,且进步的角度明显加快。从新能源汽车金融渗透率来看,目前不到10%,2021年我国新能源汽车金融市场规模约340亿,未来十年必然有巨大发展空间。

新能源汽车金融行业前景如何

新能源汽车市场从政策驱动转向市场拉动的新发展阶段,为“十四五”汽车产业高质量发展打下了坚实的基础。随着技术的日益进步以及消费者对新能源汽车接受程度的提升,新能源汽车消费市场逐渐打开,新能源汽车金融也随之升温。

从C端的个人消费信贷服务,到如今延伸至汽车租赁、电池租赁、充电桩租赁等服务,围绕新能源汽车的金融服务新“赛道”已经开启。

未来,在疫情防控常态化、汽车消费仍为经济增长的重要贡献因素等大背景下,预计汽车金融有望继续稳步发展。

据中研普华产业院研究报告《2022-2027年中国新能源汽车金融行业市场深度调研及投资预测报告》分析

第四章 新能源汽车金融市场发展特点分析

第一节 新能源汽车金融市场周期性、季节性等特点

海外成熟市场中,汽车金融公司一般是车贷的主要供应方,市场份额往往达到50%以上;而国内以商业银行为主体,有一定的市场份额,主要是在汽车消费信贷业务发展前期,商业银行占有较大资金优势,但随着金融市场和汽车金融公司的快速发展,商业银行的优势地位也受到一定影响。

第二节 新能源汽车金融行业壁垒

一、新能源汽车金融行业进入壁垒

新能源的汽车金融难做、痛点多仿佛是目前行业发展的共识,新能源汽车金融难做的原因,更多是因为整个新能源汽车产业的软件和硬件环境仍在不断变化,全面的配套设施尚不完善,整个市场的变数太多。

二、新能源汽车金融行业技术壁垒

金融服务对于整个新能源汽车产业的发展至关重要,新能源汽车的大规模销售大概是从2015年开始,但为新能源汽车提供的融资服务却可以追溯到2010年之前,也就是说,新能源汽车这一新兴产业在发展初期就严重依赖金融服务的支持,金融不仅仅渗透到传统汽车金融服务所涉足的销售和后市场环节,整个产业链上游的研发、制造,乃至供应链环节都需要金融的支持。对于新能源汽车产业的发展,金融是非常重要的催化剂。

三、新能源汽车金融行业人才壁垒

破解人才壁垒,激发新动能,需要增强技能人才干事创业之积极性。人尽其才,这是让人才发挥效用的基础。很多技能人才,并没有高学历和丰富的知识,往往是具有某方面专长的专才,只有放在特定的岗位上才能够发挥他们的才干用。对于这些技能人才的使用就显得尤为关键。但是,一些地区对于技能人才的使用不科学,往往导致很多的技能人才发挥不了作用,甚至还被歧视和排挤,这是损害人才,限制和埋没人才的做法。要想让人才真正发挥自身的特长和优势,就必须重视技能人才,将他们放在特定的专业对口的岗位上,真正让他们都做到“人尽其才”。

破解人才壁垒,激发新动能,需要不断拓展人才培训平台。技能人才,其知识和学历不够,往往在显得技能单一的同时,知识上的短板就暴露出来。如今的新时代,是需要不断学习,不断提高自己的时代,只有不断去学习和深造,不断给自己“充电”才能够真正适应时代发展的要求。新时代,不断学习、终生学习已经被认为是安身立命之本。因此,要想让技能人才得到更好的学习和培训的机会,就要积极开展更多的培训,给技能人才更多的培训平台,让他们能够真正与时俱进,跟上时代发展的步伐。

人才,是新能源汽车金融行业发展的第一资源。技能人才,更是重要的人才组成部分。加强和重视技能人才,更好地让人才积极地增强本领,更好地培训和培养干部,能够真正激发新动能,形成当地人才济济的生动格局。

四、新能源汽车金融行业政策壁垒

《汽车金融公司管理办法》着重对准入条件、业务范围、风险管理指标等方面做出较大修改和调整,突出体现汽车金融的专业性、核心业务及功能定位。强调设立汽车金融公司的出资人应具有汽车金融管理经验或专业团队;强调三大核心主业:零售贷款、批发贷款(特指对经销商的采购车辆贷款,有别于一般公司贷款)、融资租赁业务;强调监管指标体现业务及风险管理特性,并非越多越好。

设立汽车金融公司应具备下列条件:

(1)具有符合本办法规定的出资人;

(2)具有符合本办法规定的最低限额注册资本;

(3)具有符合《中华人民共和国公司法》和中国银监会规定的公司章程;

(4)具有符合任职资格条件的董事、高级管理人员和熟悉汽车金融业务的合格从业人员;

(5)具有健全的公司治理、内部控制、业务操作、风险管理等制度;

(6)具有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施;

(7)中国银监会规定的其他审慎性条件。

非金融机构作为汽车金融公司出资人,应当具备以下条件:

(1)最近1年的总资产不低于80亿元人民币或等值的可自由兑换货币,年营业收入不低于50亿元人民币或等值的可自由兑换货币(合并会计报表口径);

(2)最近1年年末净资产不低于资产总额的30%(合并会计报表口径);

(3)经营业绩良好,且最近2个会计年度连续盈利;

(4)入股资金来源真实合法,不得以借贷资金入股,不得以他人委托资金入股;

(5)遵守注册所在地法律,近2年无重大违法违规行为;

(6)承诺3年内不转让所持有的汽车金融公司股权(中国银监会依法责令转让的除外),并在拟设公司章程中载明;

(7)中国银监会规定的其他审慎性条件。

混业经营首先会加大金融业的竞争,同时会对消除金融业的进入壁垒,只会给消费者和投资者带来更好的服务。但是从金融风险控制的角度上来讲,因为混业经营在中国毕竟是一个新生的事物,所以改革可能还是会有一个渐进性的过程,对于短期的市场影响应该不会特别大。

 

 

 

自2004年8月18日,《汽车金融公司管理办法》正式实施起,我国汽车金融市场已经走过十七个年头。在此期间,我国汽车销量增长近300%,但汽车金融的渗透率却仅仅翻了一番,与国外70-80%的消费比重相去甚远。
此外,近几年我国汽车金融公司数量增长几乎停滞,截止目前总共不过十余家,且大部份都是外资主导。
造成以上局面的原因除了国内消费者的消费意识和方式不同于国外,主要还在于汽车金融公司的资金来源主要来源于银行的资金拆借,导致我国汽车金融公司成本高。再者,国内汽车市场的不够成熟和信用体系不够健全等都加大了汽车金融的风险。
实际上,我国汽车消费信贷有很大的发展潜力,蕴藏着巨大的商机。根据中国汽车工业协会的预测,到2025年,中国汽车金融业将有5250亿元的市场容量。
数据显示,2011年,中国人均GDP已达到5300美元,而平均每千人汽车保有量仅为60辆左右,除北京等个别大城市外,均低于每千人141辆的世界平均水平。未来汽车消费潜能巨大,必将推动汽车产业快速发展,从而对汽车消费贷款的需求将不断扩大。
目前,中国汽车消费信贷开始向专业化、规模化方向发展,有力地激活了汽车消费市场。
作为我国首家汽车金融公司,上汽通用汽车金融有限责任公司如今已是国内最大的汽车金融公司。截止到2011年底,凭借国际先进的汽车金融管理经验和技术,它的服务范围已扩展至全国30个省300多个城市,为近百万汽车消费者提供了全方位的汽车金融服务。而2011年车市陷入低速增长,通过周边业务服务来提升新车销量,成为汽车企业尤为关注的问题,发力汽车金融即成为车企“救市”的战略之一。据统计,2011年,全国新成立5家汽车金融公司。
业务分类 播报
目前个人汽车消费贷款方式有银行、汽车金融公司、整车厂财务公司、信用卡分期购车和汽车融资租赁五种。
1、银行汽车贷款
手续:需要提供户口本、房产证等资料,通常还需以房屋做抵押,并找担保公司担保,缴纳保证金及手续费。
首付:一般首付款为车价的30%,贷款年限一般为3年,需缴纳车价10%左右的保证金及相关手续费。
利率:银行的车贷利率是依照银行利率确定。
2、汽车金融公司
手续:不需贷款购车者提供任何担保,只要有固定职业和居所、稳定的收入及还款能力,个人信用良好即可。
首付:首付比例低,贷款时间长。首付最低为车价的20%,最长年限为5年,不用缴纳抵押费。
利率:汽车金融公司的利息率通常要比银行高一些。
公司:上汽通用汽车金融,大众金融 东风汽车金融 奔驰金融 福特金融 丰田金融。
3、整车厂财务公司
手续:需提供所购车辆抵押担保。申请人应有稳定的职业、居所和还款来源,良好的信用记录等。
首付:首付最低为车价的20%,最长年限为5年。
利率:利息率通常要比银行略高、比汽车金融公司略低。
公司:上汽财务公司、一汽财务公司、广汽汇理等。
4、信用卡购车分期
信用卡分期购车是银行机构推出的一种信用卡分期业务。持卡人可申请的信用额度为2万-20万;分期有12个月,24个月,36个月三类;信用分期购车不存在贷款利率,银行只收取手续费,不同分期的手续费率各有不同。
5、汽车融资租赁
融资租赁是一种依托现金分期付款的方式,在此基础之上引入出租服务中所有权和使用权分离的特性,租赁结束后将所有权转移给承租人的现代营销方式。
手续:门槛较低,不需要抵押,非本地户口也可。
首付:首付比例低,贷款时间长。首付最低为打包价格(车价+购置税+保险)的20%,最长期限为5年,不用缴纳抵押费
利率:融资租赁公司根据不同客户及车型的情况定制不同的利率方案。通常比银行高些,但是部分车型有厂家支持政策,可达到市场最低价。
产权:分直租及回租两种方式。直租模式汽车产权为融资租赁公司所有,租赁期满过户。
汽车金融内涵
汽车金融主要指与汽车产业相关的金融服务,是在汽车研发设计、生产、流通、消费等各个环节中所涉及到的资金融通的方式、路径或者说是一个资金融通的基本框架,即资金在汽车领域是如何流动的,从资金供给者到资金需求者的资金流通渠道。主要包括资金筹集、信贷运用、抵押贴现、金融租赁,以及相关保险、投资活动,它是汽车业与金融业相互渗透的必然结果。
全生命周期汽车金融产业价值链
全生命周期汽车金融产业价值链
汽车金融是汽车产业与金融的结合,是当前产业金融的重要领域。汽车金融通过资源的资本化、资产的资本化、知识产权的资本化、未来价值的资本化实现产业与金融的融合,促进其互动发展,从而实现价值的增值。汽车金融的发展除了要发展各种汽车金融产品,还要为汽车金融参与主体提供解决方案,在《产业金融》一书中就提出了全生命周期汽车金融服务体系,并列举了各种金融工具应用及案例。同时提出了一系列解决方案:
1、汽车制造商整体解决方案
2、汽车经销商整体解决方案
3、汽车保险公司整体解决方案
4、汽车金融机构整体解决方案
国内市场 播报
在中国汽车金融尚处萌芽阶段,而在国外,汽车金融公司早已在多年的市场考验中成熟壮大,发达国家的贷款购车比例平均都在70%左右。截止到2006年,全球41个国家有38.2%的用户是通过贷款买车的,汽车金融公司已经成为汽车公司利益重要的利润来源之一。当一国人均GDP达到700美元时,便开始进入汽车消费时代。
2004年8月18日,这是《汽车金融公司管理办法》实施后中国首家汽车金融公司,标志着中国汽车金融业开始向汽车金融服务公司主导的专业化时期转换。上汽通用汽车金融公司是国内最大的汽车金融公司,截止2012年12月,上汽通用汽车金融公司业务范围已扩展至全国30个省300多个城市,为逾百万购车者提供贷款服务。
随后又有福特、丰田。2004年10月1日,银监会又出台了《汽车贷款管理办法》,以取代《汽车消费贷款管理办法》,进一步规范了汽车消费信贷业务。中国汽车消费信贷开始向专业化、规模化方向发展。在这个过程中,保险公司的车贷险业务在整个汽车消费信贷市场的作用日趋淡化,专业汽车信贷服务企业开始出现,银行与汽车金融公司开始进行全面竞争。
截至2012年底,中国汽车金融公司共有16家。
近年来,中国汽车消费市场近几年的蓬勃发展为汽车金融服务培育了广阔的发展空间。中国汽车工业协会最新数据显示,上半年我国汽车产销量均突破1000万辆大关,分别达到1075.17万辆和1078.22万辆,同比分别增长12.8%和12.3%。而且,随着 80 后逐步成为消费主力,大众消费观念正在发生悄然改变,中国年轻一代不仅喜欢消费,更喜欢超前消费,尽管汽车金融在国内的发展时间并不长,但消费者对其接受程度较高。为分享汽车金融市场的发展机遇,包括国有银行、股份制商业银行以及各大汽车厂商的汽车金融公司在内的众多金融机构都积极拓展汽车金融业务。
自1998年央行正式批准开展汽车消费信贷业务以来,该业务在我国实现了飞速发展。2001年全国汽车消费信贷余额为436亿元,据人民银行统计,截至2008年年底,全国各金融机构共发放汽车消费贷款余额1583亿元,截至2011年年底,汽车金融消费金融市场余额已突破3000亿元。2012年汽车金融发展速度超过了30%,达到3920亿元。
到2015年,汽车消费金融市场金额将达6700亿元。其中,通过商业银行消费贷款的金额预计将达3250亿元,占比49%;信用卡车贷分期余额将达1350亿元,占比20%;汽车金融公司消费贷款金额将达1600亿元,占比24%。其他500亿,占比7%。
随着消费群体年轻化、个人征信系统及汽车金融业务法规的完善、厂商对汽车金融业务更广泛的参与,以及市场参与者更紧密的合作,国内汽车信贷消费渗透率可以在未来十年从2012年的16%提高到30%甚至更高。
金融模式 播报
汽车融资租赁关系图
汽车融资租赁关系图
以“租”代“售”也就是一种汽车融资租赁。最早出现在美国,现在已经成为美国的主流的汽车金融服务。他区别于传统的金融贷款购车。他是把车租给顾客,这时候汽车的所有权归汽车金融公司。等到租期满了,汽车的所有权归顾客。 这种以“租”代“售”汽车金融的优势在于:
(1)打包租赁方式,降低购车门槛。创富汽车金融将裸车款、购置税、牌照费用、保险、其他税费全部作为分期付款对象,客户只需支付所有款项的20%作为保证金和1年1%手续费,即可取得车辆的使用权,并且20%的保证金将在租赁期结束后返还。这种方式降低客户购车初期支付的负担,使客户可以将更多资金用于投资理财。
(2)租金是一种费用,为企业提供增值税发票。可以作为报销车贴的凭证,也可以作为企业做账的依据 。
管理办法 播报
中国银行业监督管理委员会令 2008 年第 1 号
《汽车金融公司管理办法》于2007年12月27日经中国银行业监督管理委员会第64次主席会议通过。现予公布,自公布之日起施行。
主 席  刘明康
二〇〇八年一月二十四日
第一章 总 则
第一条 为加强对汽车金融公司的监督管理,促进我国汽车金融业的健康发展,依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国公司法》等法律法规,制定本办法。
第二条 本办法所称汽车金融公司,是指经中国银行业监督管理委员会(以下简称中国银监会)批准设立的,为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。
第三条 汽车金融公司名称中应标明“汽车金融”字样。未经中国银监会批准,任何单位和个人不得从事汽车金融业务,不得在机构名称中使用“汽车金融”、“汽车信贷”等字样。
第四条 中国银监会及其派出机构依法对汽车金融公司实施监督管理。
第二章 机构设立、变更与终止
第五条 设立汽车金融公司应具备下列条件:
(一)具有符合本办法规定的出资人;
(二)具有符合本办法规定的最低限额注册资本;
(三)具有符合《中华人民共和国公司法》和中国银监会规定的公司章程;
(四)具有符合任职资格条件的董事、高级管理人员和熟悉汽车金融业务的合格从业人员;
(五)具有健全的公司治理、内部控制、业务操作、风险管理等制度;
(六)具有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施;
(七)中国银监会规定的其他审慎性条件。
第六条 汽车金融公司的出资人为中国境内外依法设立的企业法人,其中主要出资人须为生产或销售汽车整车的企业或非银行金融机构。
第七条 汽车金融公司出资人中至少应有1名出资人具备5年以上丰富的汽车金融业务管理和风险控制经验。
汽车金融公司出资人如不具备前款规定的条件,至少应为汽车金融公司引进合格的专业管理团队。
第八条 非金融机构作为汽车金融公司出资人,应当具备以下条件:
(一)最近1年的总资产不低于80亿元人民币或等值的可自由兑换货币,年营业收入不低于50亿元人民币或等值的可自由兑换货币(合并会计报表口径);
(二)最近1年年末净资产不低于资产总额的30%(合并会计报表口径);
(三)经营业绩良好,且最近2个会计年度连续盈利;
(四)入股资金来源真实合法,不得以借贷资金入股,不得以他人委托资金入股;
(五)遵守注册所在地法律,近2年无重大违法违规行为;
(六)承诺3年内不转让所持有的汽车金融公司股权(中国银监会依法责令转让的除外),并在拟设公司章程中载明;
(七)中国银监会规定的其他审慎性条件。
第九条 非银行金融机构作为汽车金融公司出资人,除应具备第八条第三项至第六项的规定外,还应当具备注册资本不低于3亿元人民币或等值的可自由兑换货币的条件。
第十条 汽车金融公司注册资本的最低限额为5亿元人民币或等值的可自由兑换货币。注册资本为一次性实缴货币资本。
中国银监会根据汽车金融业务发展情况及审慎监管的需要,可以调高注册资本的最低限额。
第十一条 汽车金融公司的设立须经过筹建和开业两个阶段。申请设立汽车金融公司,应由主要出资人作为申请人,按照《中国银监会非银行金融机构行政许可事项申请材料目录和格式要求》的具体规定,提交筹建、开业申请材料。申请材料以中文文本为准。
第十二条 未经中国银监会批准,汽车金融公司不得设立分支机构。
第十三条 中国银监会对汽车金融公司董事和高级管理人员实行任职资格核准制度。
第十四条 汽车金融公司有下列变更事项之一的,应报经中国银监会批准:
(一)变更公司名称;
(二)变更注册资本;
(三)变更住所或营业场所;
(四)调整业务范围;
(五)改变组织形式;
(六)变更股权或调整股权结构;
(七)修改章程;
(八)变更董事及高级管理人员;
(九)合并或分立;
(十)中国银监会规定的其他变更事项。
第十五条 汽车金融公司有以下情况之一的,经中国银监会批准后可以解散:
(一)公司章程规定的营业期限届满或公司章程规定的其他解散事由出现;
(二)公司章程规定的权力机构决议解散;
(三)因公司合并或分立需要解散;
(四)其他法定事由。
第十六条 汽车金融公司有以下情形之一的,经中国银监会批准,可向法院申请破产:
(一)不能清偿到期债务,并且资产不足以清偿全部债务或明显缺乏清偿能力,自愿或应其债权人要求申请破产;
(二)因解散或被撤销而清算,清算组发现汽车金融公司财产不足以清偿债务,应当申请破产。
第十七条 汽车金融公司因解散、依法被撤销或被宣告破产而终止的,其清算事宜,按照国家有关法律法规办理。
第十八条 汽车金融公司设立、变更、终止和董事及高级管理人员任职资格核准的行政许可程序,按照《中国银监会非银行金融机构行政许可事项实施办法》执行。
第三章 业务范围
第十九条 经中国银监会批准,汽车金融公司可从事下列部分或全部人民币业务:
(一)接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东3个月(含)以上定期存款;
(二)接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金;
(三)经批准,发行金融债券;
(四)从事同业拆借;
(五)向金融机构借款;
(六)提供购车贷款业务;
(七)提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款,包括展示厅建设贷款和零配件贷款以及维修设备贷款等;
(八)提供汽车融资租赁业务(售后回租业务除外);
(九)向金融机构出售或回购汽车贷款应收款和汽车融资租赁应收款业务;
(十)办理租赁汽车残值变卖及处理业务;
(十一)从事与购车融资活动相关的咨询、代理业务;
(十二)经批准,从事与汽车金融业务相关的金融机构股权投资业务;
(十三)经中国银监会批准的其他业务。
第二十条 汽车金融公司发放汽车贷款应遵守《汽车贷款管理办法》等有关规定。
第二十一条 汽车金融公司经营业务中涉及外汇管理事项的,应遵守国家外汇管理有关规定。
第四章 风险控制与监督管理
第二十二条 汽车金融公司应按照中国银监会有关银行业金融机构内控指引和风险管理指引的要求,建立健全公司治理和内部控制制度,建立全面有效的风险管理体系。
第二十三条 汽车金融公司应遵守以下监管要求:
(一)资本充足率不低于8%,核心资本充足率不低于4%;
(二)对单一借款人的授信余额不得超过资本净额的15%;
(三)对单一集团客户的授信余额不得超过资本净额的50%;
(四)对单一股东及其关联方的授信余额不得超过该股东在汽车金融公司的出资额;
(五)自用固定资产比例不得超过资本净额的40%。
中国银监会可根据监管需要对上述指标做出适当调整。
第二十四条 汽车金融公司应按照有关规定实行信用风险资产五级分类制度,并应建立审慎的资产减值损失准备制度,及时足额计提资产减值损失准备。未提足准备的,不得进行利润分配。
第二十五条 汽车金融公司应按规定编制并向中国银监会报送资产负债表、损益表及中国银监会要求的其他报表。
第二十六条 汽车金融公司应建立定期外部审计制度,并在每个会计年度结束后的4个月内,将经法定代表人签名确认的年度审计报告报送公司注册地的中国银监会派出机构。
第二十七条 中国银监会及其派出机构必要时可指定会计师事务所对汽车金融公司的经营状况、财务状况、风险状况、内部控制制度及执行情况等进行审计。中国银监会及其派出机构可要求汽车金融公司更换专业技能和独立性达不到监管要求的会计师事务所。
第二十八条 汽车金融公司如有业务外包需要,应制定与业务外包相关的政策和管理制度,包括业务外包的决策程序、对外包方的评价和管理、控制业务信息保密性和安全性的措施和应急计划等。汽车金融公司签署业务外包协议前应向注册地中国银监会派出机构报告业务外包协议的主要风险及相应的风险规避措施等。
第二十九条 汽车金融公司违反本办法规定的,中国银监会将责令限期整改;逾期未整改的,或其行为严重危及公司稳健运行、损害客户合法权益的,中国银监会可区别情形,依照《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律法规的规定,采取暂停业务、限制股东权利等监管措施。
第三十条 汽车金融公司已经或可能发生信用危机、严重影响客户合法权益的,中国银监会将依法对其实行接管或促成机构重组。汽车金融公司有违法经营、经营管理不善等情形,不撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的,中国银监会将予以撤销。
第三十一条 汽车金融公司可成立行业性自律组织,实行自律管理。自律组织开展活动,应当接受中国银监会的指导和监督。
第五章 附 则
第三十二条 本办法第二条所称中国境内,是指中国大陆,不包括港、澳、台地区;所称销售者,是指专门从事汽车销售的经销商,不包括汽车制造商及其他形式的汽车销售者。
第三十三条 本办法第六条所称主要出资人是指出资数额最多并且出资额不低于拟设汽车金融公司全部股本30%的出资人。
第三十四条 本办法第十九条所称汽车融资租赁业务,是指汽车金融公司以汽车为租赁标的物,根据承租人对汽车和供货人的选择或认可,将其从供货人处取得的汽车按合同约定出租给承租人占有、使用,向承租人收取租金的交易活动。
第三十五条 本办法第十九条所称售后回租业务,是指承租人和供货人为同一人的融资租赁方式。即承租人将自有汽车出卖给出租人,同时与出租人签订融资租赁合同,再将该汽车从出租人处租回的融资租赁形式。
第三十六条 本办法第二十三条所称关联方是指《企业会计准则》第36号——关联方披露所界定的关联方。
第三十七条 本办法第二十三条有关监管指标的计算方法遵照中国银监会非现场监管报表指标体系的有关规定。
第三十八条 本办法所称汽车是指我国《汽车产业发展政策》中所定义的道路机动车辆(摩托车除外)。汽车金融公司涉及推土机、挖掘机、搅拌机、泵机等非道路机动车辆金融服务的,可比照本办法执行。
第三十九条 本办法由中国银监会负责解释。
第四十条 本办法自公布之日起施行,原《汽车金融公司管理办法》(中国银监会令2003年第4号)及《汽车金融公司管理办法实施细则》(银监发〔2003〕23号)同时废止。

 

东风汽车金融公司在全国各地都有,有专门的销售团队,服务网点多。

东风汽车金融是一家以汽车为主营业务的金融公司,专注于为消费者提供全方位一站式的汽车金融解决方案。

1、购车贷款:包括购车首付、贷款利息、分期还款等服务。

2、抵押贷款:车主可以选择银行抵押融资贷款、商业银行信用卡、第三方担保等服务方式。

3、按揭贷款:根据车主的信用状况,按照相应比例的银行利率还款即可。

4、质押车借款:需要车辆抵押,如果符合一定条件就可以办理质押登记手续,具体要看车主的信用状况。

一、在东风汽车金融公司购车,需要满足一定的条件,包括年龄、性别、职业;

年龄:18-60周岁,即男不超过45周岁,女不超过40周岁。

如果是已婚人士,需要有夫妻双方的身份证、户口本、结婚证以及收入证明,如果还有没有还清的银行贷款记录、信用卡等,都可以作为参考条件。

东风汽车金融公司还会对车辆进行评估,确保购买车辆的安全性和可靠性。

贷款方式:消费者可以选择不同的分期方案。

贷款金额:通常贷款金额越高,则还款能力也就越强;如果选择低利息的分期付款方式,利息也就会相对较低;如果选择月供较高的分期方式,那么在还款初期会产生较多费用。

经销商提供的方案:消费者在购车时一般都需要在经销商处购买汽车保险和上牌等一系列费用。

1、提供的资料必须真实有效;

2.办理按揭:银行会根据您的还款能力,审批您的贷款额度。

(二)担保方式:一般是通过4S店贷款买车,或者通过经销商贷款买车,这两种购买形式对于购车人来说是不同的。

(三)抵押方式:通常指东风汽车金融公司向客户提供的一种贷款方式,具体指消费者向经销商申请贷款时,经销商通过评估申请人家庭经济状况后为其提供一种担保形式。

1.如果选择担保方式:您需要提供个人收入证明或单位收入证明;

2.如果选择按揭购车方式:东风汽车金融公司向您所提供的一种申请按揭贷款时所需提供的资料包括个人及家庭收入证明;

3.如果没有还清银行或经销商的车贷,消费者需要与经销商签订个人贷款合同或公司担保书,并根据要求向银行或经销商提供抵押证明(如行驶证、保险单等)。

(四)办理按揭需提交什么材料?

1.申请人个人身份证;

2.户口本、结婚证、收入证明等。

2、提交的资料必须符合银行审核标准;

3.汽车经销商在银行的合作伙伴,通常会提供以下服务:

(1)金融授信额度:客户可以根据自身的收入和还款能力,自由选择汽车金融公司提供的授信额度;

(2)办理贷款手续和流程:由东风汽车金融公司指定一名专业的人员为您办理购车所需事宜。

4.东风汽车金融公司会将购车款打到您银行卡上,并告知您购车款在三个月内打到您指定的账户中,三个月内,如未付清所购车辆的尾款,东风汽车金融公司会将购车尾款扣划至4S店账户内。

5.在购买东风汽车时,需要提供您的身份证、户口本、结婚证、收入证明等等资料;

6.如果您是通过4S店销售人员或者其他途径办理购车业务的话,需提供与购买车辆相关的所有证件复印件,包括但不限于购车合同,发票,身份证等资料。

7.东风汽车金融公司会为客户提供购车贷款咨询及办理手续服务,帮助客户办理贷款手续。

8.在东风汽车金融公司完成车辆购买后会有专人为你服务并且将车辆交付给客户使用。

9.售后服务:根据合同规定为客户提供整车的维修、保养服务;

如果购买新车不在4S店内完成上牌、保险及验车等一系列手续。

3、提交的材料必须由经销商或汽车金融公司提供给银行,以便贷款审批工作顺利进行;

4.如果经销商或汽车金融公司无法提供合适的贷款方案,则银行有权在审批的期限内停止贷款。

五、保险方案:1.交强险和第三者责任险(建议);2.车损险;3.盗抢险、自燃损失险、玻璃单独破碎险、座位险以及不计免赔。

六、贷款年限:1年,期利息:年利率6%,还款方式可选择等额本息或者等额本金。

[经销商提供的方案]1.贷款期限:1年,1年期还款:年利率6%,还款方式可选择等额本金还款和等额本息,利息为每月所还款额的60%。

4、如果汽车金融公司不能完成银行审批和汽车销售合同签订工作,则需要提交担保公司办理担保手续;

4.需要注意的是,经销商在汽车金融公司贷款购车前,需要先与客户签订销售合同以及相关担保手续。

【东风汽车金融服务有限责任公司,简称东风汽车金融。

【东风汽车金融有限公司是经中国银监会批准成立的全国性股份制商业银行。

【东风汽车】在国内的豪华品牌车企中,只有大众、奔驰、宝马等少数几家能够提供全套分期付款购车服务。

【东风车贷】吉利集团旗下金融公司,为客户提供购车分期贷款服务。

【东风汽车】作为全球领先的豪华品牌之一,从安全、健康及舒适、环保等方面的“新生活”理念,受到了中国消费者们青睐,销量连年攀升。

【吉利集团】吉利汽车旗下拥有吉利、领克商标及其英文名称。

二、在购车过程中提供相应的身份证明材料和车辆手续,包括机动车登记证书、购车发票。

1、银行贷款:需要贷款人提供银行出具的个人资信证明,或者由商业银行信用卡中心出具的资信证明。

2、汽车贷款:需要提供相关文件和资料,比如购车合同以及担保合同等。

3、民间金融:需要贷款人自己或者朋友做担保。

4、汽车分期:一般的话是通过抵押贷款,如果贷款人有信用问题或者其他不符合自己条件,那么是不能通过金融公司办理。

5、汽车经销商贷款:一般的话是通过与商业银行和其他的金融公司合作来做这件事,在国内的话一般都是与当地比较大一些的金融公司合作,可以帮助到消费者来办理车辆贷款。

6、汽车众筹贷款:可以由其他公司进行操作申请,不过需要自己准备相关材料和手续。

7、汽车融资租赁:有专门的团队负责这件事,主要是为消费者提供更加灵活多样的金融产品或者服务。

8、汽车保险:这点在我们购车过程中需要注意一点,主要体现在车辆保险当中,车主需要将车辆保险购买齐全才行。

9、车贷金融公司:这种车贷类型与银行贷款类似但是有一定的优惠条件,所以要多加注意。

10、租赁购车(租车)项目:这种形式需要客户与经销商或者租赁公司签订服务协议并且缴纳相应首付就可以了。

11、其他形式:比如保险分期购车。

12、保险融资购车(车险)项目:这点主要体现在购买商业三者险上就行了,其他项目都不是问题。

1、贷款期限一般为3-5年,最高可达30年,随借随还,利率根据不同的贷款产品而有所不同。

贷款额度会根据车主的资质而定,一般首付为30%左右,部分银行可以做二次抵押贷款。

2、贷款利率一般根据银行利率而定,贷款年限越长,月还款越低,每月还款金额越少。

3、车贷利率会根据各大银行不同产品而有所不同,具体需要联系各大贷款保险公司。

4、汽车贷款期限一般在3-5年左右,最高可达30年,最长的甚至可以达到40年。

东风XC60作为一款中大型豪华SUV车型。拥有东风家族的大气外观设计和强悍性能表现以及科技配置。在汽车市场上有一定的竞争优势。

东风XC602020款T8智雅版售价区间为34.88-39.88万元。外观方面可以看到T8家族经典的“雷神之锤”大灯设计以及镀铬进气格栅依旧保持不变;内饰设计方面采用了全新家族设计语言,整体看上去非常时尚、大气。

从外观来看,新车基本延续了海外版车型造型并未做太大改动。其采用了全新的家族式前脸设计语言,前大灯造型与格栅相连,镀铬装饰在头灯组两侧形成开眼角式灯带造型且内部集成LED日间行车灯功能;车身侧面来看新车延续了现款车型整体设计并无太大变化;其长宽高分别为4869/1939/1668mm,轴距为2873mm。

东风XC602020款T8智雅版外观方面可以看到整体造型与现款车型保持一致均采用了最新家族式设计语言。

从新车的前脸来看新车采用了更加粗壮的中网设计并且与两侧大灯相连接,并且保险杠下方的进气口也经过重新设计并且加入了镀铬装饰点缀看起来更加精致而具有辨识度;来到车头处新车最大的变化就是使用上分体式大灯设计并且加入了LED日间行车灯功能;新车侧面来看新车同样使用了多幅式轮毂搭配黑色下包围看起来更具运动气息而且整体颜值也有提升不少。

东风XC602020款T8智雅版尾部采用了全新家族式设计,尾灯采用更加修长的造型并且内部也加入了镀铬装饰点缀提升整车精致感;车身尺寸方面长宽高分别为4702/1839/1479mm(带行李架为1765mm)轴距2702mm。

2、贷款金额一般在10万元以下(包含10万元),贷款额度一般与您的收入状况以及个人信用有关。

4、贷款利率一般会根据您贷款金额的多少来确定,一般为基准利率上浮10%左右,如果您没有办理过车贷金融贷款业务,那么可以咨询一下4S店或银行工作人员看看您是否有其他贷款的需求。

汽车金融贷款办理流程:

1、申请人需向银行提交材料,包括身份证明、个人收入证明、还款能力证明。

2、银行审批通过后会电话通知申请人是否有资格办理车贷,如果有资格那么就可以开始下一步的办理流程,具体流程为:1.贷款人填写申请表格并提交给汽车经销商或者银行工作人员;2.经销商和银行会与贷款人联系,确认是否对材料进行审核;3。

3.资料审核通过后就可以准备提交资料到车管所办理手续了,一般都是当场审核。

4.4S店将车辆交付给买家之后就开始向您收取车款了,然后你就可以把您的车款直接支付到汽车金融公司或者经销商账户当中便可了。

5.汽车金融公司或经销商收到车款后会将车开到4S店进行上牌和保险手续的办理,然后车主可以直接将新车开回家使用。

3、申请车贷时,请将上述所列证明文件提供给金融机构审核人员,并确认您已准备好所需资料。

您将得到一份贷款合同。

我们将为您办理一系列的保险,包括商业险和交强险,让您更放心地上路。

在此过程中,我们需要提供您所需要的所有材料(身份证明、购车发票(或增值税发票)和个人收入证明)以及个人征信报告。

如果您对银行贷款产品不满意,可以致电金融机构。

如果您需要通过金融机构进行融资租赁购车,我们可以帮助您在购车过程中节省很多时间和精力。

金融方案主要有哪些?

目前市面上的汽车金融产品主要分为:车贷、房贷、购车贷款以及住房贷款四种,分别针对不同的客户群体。

车贷:是指用户在购买车辆时以现金形式向经销商支付购车款项的贷款业务,一般是向汽车主机厂提出申请。

房贷一般是在购车之后以分期付款的形式分期向银行支付利息。

我们通常所说的车贷就是指车贷公司为用户提供购车资金支持,用户通过银行机构或者贷款公司申请到一定时间内的贷款后,再支付剩余款项给厂家和经销商。

购房、租房以及其他商业贷款都可以申请车贷服务,一般情况下银行机构会在审批通过之后直接发放贷款给客户。

房贷是指用未来一定时间内所购买住房所需支付的本息和(或)利息来向银行申请购房贷款的业务。

车贷:通常情况下是指车主在购买车辆时向金融机构申请一定时间内所需支付的本息和(或)利息来支付剩余款项给金融机构的业务。

三、在东风汽车金融公司申请贷款需要提供一张银行卡(银行卡有两种,一种是正常状态,另一种是储蓄卡)和自己的有效身份证(或护照等);

1、银行贷款:包括信用卡,或者是银行办理的个人按揭贷款(一般都不接受异地贷款);

2、抵押贷款:包括汽车抵押贷款(一般是抵押车辆,或者是第三方提供的质押车辆);

3、第三方担保:包括第三方公司担保(可以去第三方申请担保);

4、按揭贷款:就是个人按揭贷款,如果没有按时还款的话就会被银行收走车款,也叫车贷或者叫按揭。

5、个人消费贷:就是用消费者本人或其直系亲属的个人信用向银行申请用于购买汽车的一种消费借款;

6、质押车辆登记证书:质押车辆由消费者本人或其直系亲属(如配偶、父母等)向银行申请办理的一种担保形式。

1、以上贷款材料都准备好了之后,就可以在自己的身边的银行申请贷款了;

在银行申请贷款的时候,需要提供自己的身份证、户口本、收入证明、银行卡以及其他相关材料。

如果您需要申请抵押贷款,那么还要提供车主本人或车主的收入证明,以及身份证等等有关资料。

银行贷款是要有抵押的,如果没有的话,那么我们可以向保险公司等其他机构借用车辆进行抵押也是可以的!

东风汽车金融客服电话是多少东风汽车金融公司提供贷款的时候一般都会要求提供一些资料来证明自己就是东风汽车车主,并且东风汽车金融公司还会要求我们进行体检和做常规的体检!

如果我们没有在银行中申请贷款的话,也可以向保险公司借车。

2、到银行进行贷款申请的时候,首先要填写一个《申请表》,在填好了表格之后拿着自己的身份证、户口本、驾驶证和银行卡到银行柜台办理就可以啦;

二、金融公司的服务范围:1、金融公司为个人提供贷款服务,包括但不限于车辆按揭贷款,信用卡透支、消费贷款等业务;2、为各汽车厂商和经销商提供资金融资支持;3、为汽车厂商和经销商提供融资租赁等相关服务。

三、金融公司的业务范围:1、为借款人办理汽车抵押贷款,包括个人消费贷款(如“易车贷”、“易付贷”)和企业经营贷款(如“一汽-大众东风车贷·零首付贷”);2、为经销商办理经营性抵押贷款,包括汽车经销商经营性抵押贷和经销商经营性质押贷。

四、金融公司的资质:1、银行类;2.按揭贷款类;3.消费贷类;4.汽车分期付款类。

五、金融公司的服务:1、提供汽车抵押登记代办服务;2,融资租赁;3,个人按揭等。

四、在东风汽车金融公司申请贷款时必须要向银行提交一份个人申请书原件的纸质版。

(1)提供一张与申请人姓名、性别、年龄、有效身份证件号码相一致的第二代居民身份证原件及复印件;

(2)填写个人申请表,并将申请书连同有关证明文件在银行规定的期限内送交受理行。

(3)填写贷款用途清单。

(4)银行对申请人的资信状况进行审查,并提交必要的书面证明材料。

如贷款额度已超过其借款合同中所规定的最高额,则需提供有关资信文件:例如身份证复印件和驾驶证复印件。

如申请金额为50万元以内,则需提供一份不少于50万元的资信文件,包括:本人或配偶有房产证明、银行存款证明和近两年银行出具的收入稳定证明。如申请人提供的资信文件有瑕疵或者存在不合法之处,则需提交有关说明或声明文件。

(5)填写贷款申请表格,并递交所需有关资料:填写贷款申请书时,须按要求提供真实有效的资料,如填写错误应及时更正。

1、凭贷款审批结果通知银行,办理贷款手续。

申请东风汽车贷款有哪些条件?

1、您需要拥有一个合法有效的身份证明,例如身份证。

2、您有固定的职业,收入稳定。

3、申请贷款前6个月内银行没有向您提出任何逾期还款计划;6个月后不存在任何逾期还款计划。

4、信用记录良好,无重大失信记录;没有逾期还款记录或其他不良信用记录,最近两年内没有严重违约行为。

5、贷款时需要提供的资料:申请人的身份证明(如身份证);银行出具的个人资信证明(如无则提供个人收入证明或其他有关收入证明);所购车辆的机动车登记证书(如无);有稳定可靠收入来源或经济收入用于偿还贷款本息,并有稳定的还款来源。

2、按银行的要求向担保公司提供反担保。

贷款期限:1-5年

贷款利率:贷款利息由国家规定,在贷款期内,每月的还款额中,以实际利率为准。

利率计算方法:利息=月还款额/本金。

月供费和罚息:在计算利息时,应将银行收取的罚息和利息合并计算为实际利率。

手续费及其他相关费用:贷款期间,如借款人发生任何因银行收取的手续费及其他相关费用,均由借款人自行承担,银行不承担任何责任。

还款方式及其计算:还款方式包括按月等额本息还款方式和按年等额本金还款方式。

3、领取“贷款合同”和“汽车消费借款抵押登记单”,并按银行规定的期限和条件偿还贷款本息。

对于东风汽车金融公司的具体流程,大家都清楚了吗?

如果大家想要了解更多关于购车贷款的问题,可以在下方留言或者拨打。

在汽车金融行业中,东风一直是标杆。

在整个行业中,东风有最快的发展速度,它也有极强的实力和背景来支撑自身经营。

五、在办理按揭贷款的时候,可以提供有效的身份证明材料和个人申请资料,并填写《按揭贷款申请表》。

若选择在本地办理,还需要提供有效的工作证明、收入证明等文件。

东风汽车金融公司目前的服务网点有50多家,遍布全国各地,而且在部分城市还有一些小型经销商,消费者可以就近选择服务网点。

东风汽车金融是专门针对于购买豪华品牌轿车,想要获得车辆的消费者打造的一个平台。

它有着一套完善、系统的运作模式,在这个过程中,东风汽车金融提供相应解决方案来协助消费者更好地完成自己的购车计划。

东风汽车金融公司致力于为中国消费者提供优质和高效的购车贷款服务。

目前,我们已经为全国各地的车主提供了优质和高效的服务。

1、办理按揭贷款的时候,需要有稳定且合法的职业和收入,而且还款能力要满足申请贷款时对个人或家庭经济状况的要求。

东风汽车金融提供的购车贷款服务有着严格且系统的流程。首先,你需要在经销商处办理一个申请手续:到4S店进行相关信息登记;其次,你需要向经销商提交相应的申请资料;然后,经销商会对你提交资料提出审核要求。

在完成这些手续后,会有专门的销售人员与你联系,询问相关情况——比如车辆配置、价格、上牌日期等等。

东风汽车金融公司还会帮你办理一系列手续:包括签署购车合同、办理保险和上牌等事项。

在这个过程中,东风汽车金融公司不会收取任何服务费,而且还提供了相应的担保服务。

另外需要注意的是,东风汽车金融公司提供贷款购车服务并不意味着经销商可以在购车后收取消费者任何费用或者向消费者收取额外押金等。

当您办理完有关手续以后,您可以选择立即支付现金给经销商。

东风汽车金融公司也会与你约定还款方式:一般情况下是每月还款金额不超过月收入的50%;若有特殊情况下需要更多的资金来偿还贷款时,则可以适当延长还款时间。

以上就是关于东风汽车金融是如何帮助消费者更好地完成购车计划、解决购车过程中存在困难以及需要一些建议等相关问题。

2、还需要提供个人及家庭户口簿、有效身份证件等身份证明材料,以及能够证明您购买车辆所有权和还款能力的相关文件,如购车合同、购车发票等相关材料。

此外,东风汽车金融公司也会帮助消费者完成分期购车计划,消费者只需要按照自己的经济情况填写《按揭贷款申请表》即可。

东风汽车金融公司是一家专业提供汽车金融服务的企业,它主要为那些打算购买豪华品牌轿车的用户提供包括车辆分期、购车款贷款以及购车后按揭等多项服务。

[东风汽车金融公司]它是由国内优秀团队成立和运营一家专注于中国市场的汽车金融服务公司,是专业针对于豪华品牌轿车市场而成立的公司。

[东风汽车金融公司]我们已经建立了完善的服务体系,可以为消费者提供包括购车贷款、保险、车辆维修保养等在内的一站式汽车生活服务。

[东风汽车金融公司]我们还提供个人购车贷款,以及消费者按揭还贷等多元化、人性化的购车和还款服务。

[东风汽车金融公司]目前我们已经在北京及全国各地建立了完善的经销商网络,而且有50多家经销商。

[东风汽车金融公司]除了为消费者提供购车贷款之外,东风汽车金融还为一些希望获得车辆并且需要资金注入的消费者提供按揭还贷业务,这类产品主要针对于购买豪华品牌轿车但尚未拥有购车贷款能力的人群。

[东风汽车金融]此外,您也可以通过参与我们所发起和运营管理的其他贷款产品,如信用贷和车贷险等产品来获得所需资金。

3、提供个人收入情况表,包括但不限于月收入或年收入证明或银行流水。

东风汽车金融公司在整个流程中,会对消费者进行审核,在资料提交之后,经过一系列的审核程序。

东风汽车金融公司有一套完善的业务运作模式,在全国各地都有服务网点,为消费者提供相应的服务。

而关于按揭贷款的具体事宜,可以直接与客户经理联系。他们会帮助消费者解决相应的问题及疑惑。

所以在整个过程中能够为消费者提供更为专业和优质的服务。东风汽车金融公司成立以来,一直以客户为中心,注重用户体验度和满意度,并始终坚持专业高效且高品质的服务理念。

六、银行贷款发放后,消费者必须按要求按时还款。

在办理汽车抵押登记时,消费者应提供由当地人民银行认可的、合法有效的贷款证明文件,否则,该抵押行为无效。

1、您可以致电以下电话或在网上进行咨询;

2、您也可以登录中国工商银行网站查询有关贷款、信用卡以及信用等相关信息。

3、请务必按照您的要求准确填写您的个人资料,并认真阅读有关注意事项。

4、如有疑问可直接与我司联系。

5、若对贷款及信用卡办理中所需资料存在疑问,请及时与银行有关部门联系。

 

大众车贷(中国)金融投资有限公司(以下简称“公司”)是立足于汽车金融服务的大型专业公司。公司成立于2015年初,是以互联网为基础,面向全国展业的专业汽车消费信贷公司。公司
拥有丰富的市场开拓经验、完善的风险管控体系、高效的运营服务和先进的信息技术,能为金融机构提供车贷业务的市场开拓、风险管理、贷款管理等助贷服务,同时为个人提供专业、高效
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大众车贷——用心服务,解决客户问题,真诚沟通,热情,耐心,敬业。业务办理、允许线下还款、投诉、查询、认证、账户激活、投诉、信用评价等相关业务。

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会都是给您精心准备的!11月银行财经新闻报道 11月银行财经新闻发布会重磅利好!金融16条全面支持房地产市场平稳健康发展近日,一份落款为中国人民银行和银保监会联合发布的《关于
做好当前金融支持房地产市场平稳健康发展工作的通知》(以下简称《通知》)在地产圈广为传播并引起热议。

该《通知》共分为保持房地产融资平稳有序、积极做好“保交楼”金融服务、积极配合做好受困房地产企业风险处置、依法保障住房金融消费者合法权益等六大板块、十六条措施支持房地产
市场平稳健康发展。

多位业内人士11月13日接受《每日经济新闻》记者采访时均表示,《通知》表述内容重要、信息量很大,对于当前房地产市场将产生积极且重要的影响,也体现了监管层对于地产金融的态度
,避免因失灵和去杠杆提速导致系统性风险的发生,同时也希望向新市民、租赁等新的地产融资方向转型。

据第一财经,北方某省市银保监局称已于11月12日下午收到上述《通知》,并按照要求转给各银行保险机构。在地产圈传播的《通知》稳定房地产开发贷款投放,对国有、民营房企一视同仁
《通知》中的金融十六条措施包括1、稳定房地产开发贷款投放

2、支持个人住房贷款合理需求

3、稳定建筑企业信贷投放

4、支持开发贷款、信托贷款等存量融资合理展期

5、保持债券融资基本稳定

6、保持信托等资管产品融资稳定

7、支持开发性政策性银行提供“保交楼”专项借款

8、鼓励金融机构提供配套融资支持

9、做好房地产项目并购金融支持

10、积极探索市场化支持方式

11、鼓励依法自主协商延期还本付息

12、切实保护延期贷款的个人征信权益

13、延长房地产贷款集中度管理政策过渡期安排

14、阶段性优化房地产项目并购融资政策

15、优化租房租赁信贷服务

16、拓宽租房租赁市场多元化融资渠道。

在保持房地产融资平稳有序方面,《通知》要求,稳定房地产开发贷款投放。

坚持“两个毫不动摇”,对国有、民营等各类房地产企业一视同仁

支持个人住房贷款合理需求、稳定建筑企业信贷投放,保持债券融资基本稳定、保持信托等资管产品融资稳定。

易居研究院智库中心研究总监严跃进11月13日通过微信向《每日经济新闻》记者表示,此次“央行16条”新规是对新一轮房地产金融工作的系统总结和定调,也是二十大以来最清晰和全面的
房地产金融制度路线。此次政策实际上批评了三种歧视性的房地产信贷投放做法,即对民企的支持力度偏少、对聚焦地产主业的地产企业支持较少、因项目爆雷而忽视对整个地产企业的支持
,很明确规定,对国有、民营等各类房地产企业一视同仁

此类定调有助于对金融机构工作思路纠偏,确保路线不偏、执行力增强。

具体来看,《通知》要求支持开发贷款、信托贷款等存量融资合理展期。

对于房地产企业开发贷款、信托贷款等存量融资,在保证债权安全的前提下,鼓励金融机构与房地产企业基于商业性原则自主协商,积极通过存量贷款展期、调整还款安排等方式予以支持,
促进项目完工交付。

自《通知》印发之日起,未来半年内到期的,可以允许超出原规定多展期1年,可不调整贷款分类,报送征信系统的贷款分类与之保持一致。

严跃进认为,从工作优化方面,政策提及了两个内容,即允许展期1年、可不调整贷款分类,此类规定意义重大。

“鉴于房地产市场的特殊情况,展期制度在房地产贷款领域应用将加大。通过展期模式,有助于促进金融机构贷款政策稳定、防范金融机构和房企关系恶化,所以是化解风险非常有必要的操
作。

此次展期的年限为1年,客观上也说明,到明年也依然是要大力支持房企保交楼工作的。各类金融机构要理解这个时间点的设置,用足用好政策,主动扶持房地产企业的保交楼工作。”广东省
住房政策研究中心首席研究员李宇嘉11月13日下午通过微信告诉《每日经济新闻》记者,市场失灵的情况下,需要有为政府及时介入。

“目前,地产量价下行风险爆发,预期悲观,形成了负反馈循环,导致地产市场出现了失灵式下行,各方都在规避风险,“金融加杠杆”逆转为“金融减杠杆”,导致行业出现流动性陷阱,
从近期金融数据来看,金融机构对地产的收缩很明显。这意味着,尽管近期出台了大量宽松政策以扶持企业合理融资、并购和保交楼,刺激居民住房消费融资,但政策效果并不明显。

”从10月份数据看,地产融资紧缩趋势明显。

10月居民户贷款减少180亿元,是今年自2、4月后又一次负增长,同比减少4827亿元,体现居民融资需求弱化。

10月份企(事)业单位中长期贷款增加2433亿元,9月增幅6540亿元,企业部门中长期贷款新增规模也边际缩小。这其中,金融机构对地产的收缩很明显。

支持开发性政策性银行提供“保交楼”专项借款对于近两年来市场最为关注的受困房企风险处理方面,《通知》鼓励商业银行稳妥有序开展房地产项目并购贷款业务,重点支持优质房地产企
业兼并收购受困房地产企业项目,支持开发性政策性银行提供“保交楼”专项借款。通知还要求金融机构积极探索市场化支持方式,对于部分已进入司法重整的项目,金融机构可按自主决策
、自担风险、自负盈亏原则,一企一策协助推进项目复工交付。

支持有条件的金融机构稳妥探索通过设立基金等方式,依法依规市场化化解受困房地产企业风险,支持项目完工交付。

具体到在“保交楼”金融服务方面,《通知》要求商业银行自通知印发之日起半年内,向专项借款支持项目发放的配套融资,在贷款期限内不下调风险分类

对债务新老划断后的承贷主体按照合格借款主体管理。对于新发放的配套融资形成不良的,相关机构和人员已尽职的,可予免责。李宇嘉认为,根据《通知》要求,只要是财务总体健康、短
期面临困难的企业,都享受债券增信支持,且有困难偿还的,明确了可以展期,有国资背景的企业做增信,债券购置,相当于信用注入、定向现金流注入,市场对风险的担心可以打消。

此外,《通知》还在拓宽住房租赁市场多元化融资渠道给予指导,鼓励商业银行发行支持住房租赁金融债券,筹集资金用于増加住房租赁开发建设贷款和经营性贷款投放,稳步推进房地产投
资信托基金( REITs )试点。“根本上讲,希望稳妥推进去杠杆的进程、降低风险处置的影响,稳定市场预期,特别是保障民生不受冲击,最终实现房地产平稳。

因此,该《通知》发布后,有望纠偏过度信贷紧缩,缓减流动性陷阱。

”李宇嘉认为。事实上,在此次金融十六条措施曝光之前,市场已有涉及房地产融资等政策的信号出现。11月初,在香港金融管理局“国际金融领袖投资峰会”上央行行长易纲就表示,人民
银行积极支持房地产行业健康发展,降低了个人住房贷款利率和首付比例,鼓励银行通过‘保交楼’专项借款支持已售住房建设交付,支持刚性和改善性住房需求。

“随着中国城镇化进程不断推进,我们相信房地产市场能保持平稳健康发展。”11月8日,中国银行(601988)间市场交易商协会(以下简称交易商协会)表示,为落实稳经济一揽子政策措施,坚
持“两个毫不动摇”,支持民营企业健康发展,在人民银行的支持和指导下,交易商协会继续推进并扩大民营企业债券融资支持工具(“第二支箭”),支持包括房地产企业在内的民营企业发
债融资。11月10日,交易商协会受理了龙湖集团200亿元储架式注册发行,中债增进公司同步受理企业增信业务意向

11月11日,新城控股(601155)表示,拟向交易商协会申请新增150亿元债务融资工具的注册额度,但事项尚存在不确定性。

11月12日,保利发展公告,收到交易商协会出具的4份《接受注册通知书》,同意接受该公司中期票据、短期融资券注册,总额100亿元,注册额度自各《接受注册通知书》落款之日起2年内有
效。

双面宁波银行业绩继续增长,不良率也增加,遭多家上市公司减持近日,宁波银行(SZ002142)发布2022年度业绩快报。业绩快报显示,截至2022年末,宁波银行的总资产为16267.46亿元,比
2022年初增长23.45%。

宁波银行称,该行已于2022年11月9日、11月16日分别完成了优先股(宁行优02)第二期股息和优先股(宁行优01)第五期股息的发放,合计金额为7.531亿元。

此前,宁波银行还在5月份完成定增379,686,758股。贝多 财经 了解到,过去的2022年,该行还在股价高位期间曾遭到多名上市股东大幅减持,其中包括雅戈尔、宁波富邦等。

不良贷款率略有增加业绩方面,宁波银行2022年营收411.11亿元,同比2022年的350.82亿元增加17.19%

实现归属于上市公司股东的净利润150.50亿元,比2022年同期增长9.73%。报告期内,宁波银行的不良贷款率为0.79%,拨备覆盖率505.48%。贝多 财经 了解到,宁波银行的2022年的不良率有
所抬头,较2022年末的不良率0.78%上升了0.01个百分点,2022年的不良率同样为0.78%。

贝多 财经 发现,宁波银行此前公布的2022年上半年财报、2022年第三季度财报均显示,该行的不良贷款率均上升至0.79%。

截至2022年第三季度末,该行的不良贷款规模为51.8亿元,与2022年末的41.4亿元相比上升了25.1%。其中,已经计入损失的贷款规模为8.98亿元,占宁波银行截至2022年9月30日总贷款和垫
款的比例为0.14%。

截至2022年9月30日,该行的拨贷比为4.08%,拨备覆盖率为516.35%。值得一提的是,作为宁波银行的第三大股东——雅戈尔(SH600177)则在多次减持所持宁波银行股份。此前,雅戈尔发布的
2022年前三季度财报显示,其在报告期内减持了宁波银行2.2亿股,实现投资收益32.46亿元。

根据宁波银行财报,截至2022年9月30日,雅戈尔对该行的持股比例为9.57%。而据贝多 财经 不完全了解,雅戈尔从2022年8月至今,合计出售了宁波银行2.96亿股,套现金额达到100亿元。
雅戈尔减持2.96亿股股份2022年2月3日晚间,宁波银行发布公告称,截至2月2日,其股东雅戈尔的减持计划实施完毕。

公告显示,2022年起,雅戈尔共计减持宁波银行2.96亿股,占后者总股本的4.94%。完成减持计划后,雅戈尔依然是宁波银行的第三大股东,持有该行约5亿股股份,占比为8.32%。据贝多 财
经 了解,在宁波银行2007年上市前,雅戈尔就参与了对宁波银行的投资,曾于2004年认购该行约1.56亿股。

2022年10月,宁波银行完成以11.45元/股发行定增股份募集资金43.95亿元,其中雅戈尔还以8.07亿元的价格认购2600万股。不仅如此,雅戈尔还在二级市场接连买入宁波银行,持股比例在
2022年第一季度末曾达到15.3%。而在2022年,雅戈尔便开启了对宁波银行的减持模式,年内合计减持2.96亿股股份。

不仅如此,雅戈尔还减持了美的置业、联创电子、创业慧康等上市公司部分股权。

早些时间,雅戈尔也曾发布公告称,为了实现价值最大化目标,公司拟对发展战略作出重大调整,未来将进一步聚焦服装主业的发展。因此,不排除未来继续减持宁波银行等投资标的可能。

对于雅戈尔的减持行为,宁波银行在其公告中表示,雅戈尔不属于该行的控股股东和实际控制人,本次减持计划的实施未导致公司控制权发生变更,未对公司持续经营产生重大影响。宁波富
邦、华茂集团跟进在雅戈尔减持的同时,宁波银行也在推进定增事项。

2022年5月12日,宁波银行发布公告称,完成非公开发行新增股份约3.80亿股,将于2022年5月15日在深交所上市。

根据介绍,宁波银行此次定增价格每股21.07元,募集资金近80亿元,完成后将用于补充核心一级资本,宁波银行第二大股东新加坡华侨银行、南方基金、挪威中央银行、平安资管、富国基金
等12名发行对象参与认购。

定增完成后,全国社保基金一零一组合进入宁波银行前十大股东名列,以1.34%的持股比例为第七大股东,而中央汇金、杉杉股份(SH600884)则不再位列该行前十大股东。

此前,杉杉股份曾与雅戈尔、宁波富邦(SH600768)、宁波电力、华茂集团等并列为宁波银行的第三大股东。

2022年12月,杉杉股份启动减持计划。相关数据显示,杉杉股份首次减持至今,减持获得的交易收入合计超过56亿元。同样的,华茂集团、宁波富邦、全国社保基金一零一组合也分别减持了
宁波银行部分股份。

对比宁波银行2022年上半年财报与2022年第三季度财报,期间共有4名股东减持,共减持26246.54万股,占总股本的4.37%。截至2022年9月30日,宁波银行的第一大股东为宁波开发投资集团,
持股数为112499.08万股,占比为18.72%

新加坡华侨银行持股112181.22万股,占比为18.67%。雅戈尔持有

6666666666666666666666666666666666666666666666666股,占比为9.57%。

2022年1月22日晚间,宁波银行发布公告,称将按照10配1的比例向全体A股股东进行配股,预计募资金额不超过120亿元,将全部用于补充核心一级资本。截至2022年9月末,该行的核心一级资
本充足率为9.37%。“补血”的同时,宁波银行还公布了高管的人事变动,包括雅戈尔派驻的董事。

根据宁波银行公告,章凯栋因工作变动辞去公司董事、董事会提名委员会委员职务。

资料显示,章凯栋为雅戈尔副总经理、IT总监等职务。

一同辞职的还有宁波银行副行长马宇晖。

公告显示,马宇晖因工作原因辞去该行副行长一职,辞任后将继续担任宁波银行控股子公司永赢基金董事长。截至公告之日,马宇晖、章凯栋均未持股。

南山宝生村镇银行承兑汇票能收吗不能。

新浪财经讯11月5日消息,深圳银监局近日公布关于深圳南山宝生村镇银行的行政处罚信息公开表。深圳南山宝生村镇银行存在贷款三查严重不尽职,办理无真实贸易背景银行承兑汇票业务,
不良资产处置严重不审慎的行为,深圳银监局决定对深圳南山宝生村镇银行处150万元罚款。相关责任人卫雅鸽被处警告被罚款20万元、徐政昌处罚10万元、王宇星被罚款10万元。

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