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岁末年初银行吸储之日,却是存款人利率羊毛正薅时。

每年的岁末和年初都是银行历年来的吸储关键时期,既是银行年末存款收关的关键档口,更是明年银行存款“开门红”有关键预热期。毕竟对于银行来说,年末的存款数据关系到员工的奖金和支行长的年薪以及职务的升降;而年初存款的数据则关系到一家营业网点一年存款任务完成的好坏。#头条创作挑战赛#

从目前情况看,各银行之间却表现出了明显的不同,并在存款竞争中现出“冰火两重天”的局面:有的银行揽储意愿不强并呈现出随意性,有的银行特别是中小银行则为了拼“存款”用尽全力。这种苦乐不均、“冰火两重天”的存款竞争态势,却为我们在年末和明年年初存款获得更高的存款利息提供了条件和可能。

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首先,抓住不同银行对“冲存款”的不同策略找到高利率存款

存款利率竞争是存款竞争最直接、最有效的方式,特别是在银行各种庆典比如成立周年纪念日、季末、半年末、年末时,利用存款利率优势开展存款竞争是最常用的方式。

但不同的银行对存款的竞争和对存款的需求并不一样,所以在利用存款利率进行竞争时手段、方式和程度也不一样,对于存款人来说,如何抓住这一有利时机获得更高的存款利息是一个非常重要的选择。

从目前银行情况看,六大国有银行、部分规模较大的全国性股份制银行对存款的需求并不强烈,并未相关的存款活动和提高存款利率,主要是年末整体货币市场流动性充裕,银行理财净值大幅度回撤甚至亏损以后银行理财资金大量回归银行存款,再加上目前贷款利率偏低,大型银行对存款的需求缺乏上调存款利率的动力。

而部分全国性股份制银行和中小银行年末“冲存款”动能十足,一家地方性商业银行50元起存3年期和5年期的定期存款利率达到了3.4%;一家小银行1万元起存的3年期和5年期的定期存款利率分别达到4%、3.9%。中小银行之所以通过提高利率吸引存款,一方面是因为中小银行和地方性银行包括城市商业银行和农村商业银行、村镇银行的存款压力比较大,另外在年末年初中小商业银行更需要通过时点存款数据提升自己的市场形象和良好的指标形象。

而国有大银行的3年期定期存款利率不超过3%,因此,我们在存款时应该多选择中小银行的高利率存款,如果能够三年期限存款高出0.5个百分点,那么100万元的定期存款三年就可以多获得1.5万元利息。

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其次,根据各银行不同存款产品和不同存款期限产品提高存款收益

实际上,如果很多人因为地域的原因以及个人的习惯原因,并不愿意或者不方便在一些地方性商业银行存款,那是不是就没有办法提高存款的利息收入了呢?实际上也不是,我们仍然可以在同一类银行、甚至在同一家银行中寻找存款利率比较高的存款产品,以获得较高的存款利息。

如某国有大银行一年期以内3个月定期整存整取存款利率为1.5%,6个月是1.7%,一年期是1.9%,二年期2.4%,三年期限是3%,因此你可以通过选择三年期收获3%的存款利息率,要比三个月的利率提高一倍;而20万元起存的大额存单一个月期限和3个月期限的存款利率1.6%,三个月是1.8%,二年期限的利率有2.0%和2.5%两种,三年期限利率为3.1%,如果你选择大额存单三年期限比三年期限的定期存款利率高了0.1个百分点。

更重要的是,另外一家大银行定期存款三月的利率是2.86%,半年的利率是3.08%,一年的利率是3.3%,两年的利率是4.125%,三年的利率是4.675%,远远高于上一家银行的存款利率水平。

而一家全国性股份制银行100元起存3个月利率1.5%、6个月1.7%、1年期1.95%,高于国有大银行的存款水平;而如果是5000元起存则同档期存款利率分别为1.75%、1.95%和2.1%,2年期限利率则为2.65%。5万元起存一年期限利率2.15%。因此选择不同的起存点和期限也能收获更多的利息。

因此,通过选择不同的银行、在同一家银行选择不同的起存金额、同样的起存金额选择不同的期限、同样的存款期限选择大额存单等,都可以获得更高的利息。

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其三,抓住各银行网点的各种储蓄“促销活动”提高存款综合收益

除了存款利率、存款产品、存款期限和不同的银行进行比较获得较高的利息收入以外,在年末和年初选择营业网点各种存款“促销活动”也能获得更多的收益,这个收益有的是存款利息,有的是各种奖品,有的可能是各种积分。

年末年初,很多银行会推出各类营销活动以吸引储户资金去银行存款,有的是稳定现在的存款到期后不外流,有的则是吸引其它银行的到期存款流入,而对于我们存款人来说,这也是一次“薅羊毛”的好机会。

一是有的银行营业网点会有一些特定的促销活动,这个促销活动会有一些优惠利率,这些利率可能是官网上没有的,是各分行自己推广的活动或者是总行批准以后在当地举办的。因此,你最好选择去营业网点实地了解有没有更优惠的存款利率活动和存款产品。

二是一些营业网点由于存款任务压力会私下补贴一些存款利息,这样的情况虽然越来越少,但是一些中小银行的支行仍然存在,毕竟支行才是承担存款任务的主体,所以在面临存款任务压力之下,拿出一部分费用奖励新增存款就成为一种必然的选择。但是这种事情不会公开,所以也比较难遇到,但是在银行存款时可能会遇到。但遇到这种情况时一定要柜台正规办理,不要委托银行人员代办。

三是银行网点的各种存款礼品。存款礼品虽然不能直接增加存款利息,但也是间接增加了收入,有的银行长期对新增存款有礼品,但年末年初礼品会更丰厚一些。有的银行在对在该网点开户的客户新增3个月以上的2万元以上存款有礼品赠送;有的银行10万元存款送双层蒸锅,30万元以上存款赠送汽车工具包;大多数银行对存款客户根据存款的金额和期限分别赠送米面油、床上四件套、微波炉、电饭锅,牙膏牙刷等那都是撒撒水。

四是银行存款送积分,用积分换礼品。这实际上是银行送礼品的变种,目的当然是为了回避监管,如有的银行12月存款还有双倍积分,积分可用于兑换面粉、粮油等礼品。有的银行则只要存款就赠送一定的积分,有的银行则增加了积分兑换礼品的力度。有的银行预约登记的客户在2023年1月1日-3日去网点办理定期存款可享受额外积分奖励;有的银行把积分的礼品更换为优惠券或代金券。不同的银行积分兑换的礼品不同,你当然可以有不同的选择。

年末年初是银行存款竞争的关键时期,当然也是我们存款获得较高利息的选择时期,如何选择关系到你能获得多少利息和收益。你会选择了吗?在评论区说说你的想法吧。(麒鉴)

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