金城银行金企贷还款客服电话全国人工客服服务热线号码(2023已更新)

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2022年对于每个行业来说都是不寻常、不容易的一年,对于与实体经济同呼吸共命运的银行业来说亦是如此。有大行管理层甚至用“山路崎岖”“爬坡过坎”来形容今年银行经营面临的形势。尽管如此,银行业依然以极强的韧性克服疫情反复与经济下行挑战。

辞旧迎新之际,NEW财金梳理了2022年银行业的十件大事。其中不乏楼市下行危机、烂尾楼业主断供、理财大面积破净、河南村镇银行等负面乃至恶性事件,也不时传来风险得到化解、市场回归平稳的好消息。困难、荆棘层出不穷的同时,新市场、新蓝海也向银行业敞开了大门,个人养老金、新市民服务、数字人民币等业务推陈出新、“多点开花”,闪烁着未来金融的萤火微光。

2022,一切过往,皆为序章。2023,生如逆旅,一苇以航。

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01

货币金融措施加大力度稳住经济基本盘

2022年,疫情多发散发、房地产市场下行、俄乌冲突等内外部因素持续对中国经济造成冲击,需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力更为突出。聚焦稳就业、稳物价、稳增长等目标,今年的宏观政策逆周期调节力度明显加大,着力稳住经济大盘。

金融管理部门也及时出台了一系列货币金融措施。例如,央行完成上缴结存利润超1万亿元,以增加可用财力、支持留抵退税。2022年,央行实施两次全面降准,降低政策利率、引导LPR下行,推出科技创新、普惠养老、交通物流等结构性货币政策工具,引导资金靶向支持重点领域和薄弱环节。银保监会出台多项细化实化政策措施,引导银行加大信贷投放。同时,通过政策性、开发性金融工具加大重大项目融资支持,也成为扩投资、稳经济的关键举措。

02

“三支箭”离弦 金融“稳地产”措施持续加码

对于房地产市场而言,2022年是不平凡的一年。年中,烂尾楼业主向银行发出的断供告知书,让烂尾楼问题不再只是房子问题和房贷问题,而成为影响金融稳定、经济稳定乃至社会稳定的关键问题。2022年,房地产金融管理措施从前几年的审慎态度转变为全面支持,居民端“降利率”、供给端“保交楼”、房企端“保融资”成为贯穿全年的主线,力保楼市平稳。

特别是11月以来,以“金融16条”为代表,政策面稳地产力度持续加码,信贷、债券、股权“三箭齐发”,持续向房地产市场发射利好,保障房地产企业的合理融资需求。这也意味着房地产金融政策由前期的“保项目”全面拓展至“保企业”。然而到目前为止,房地产市场的低迷态势难言改善。11月单月全国商品房销售面积和金额同比降幅超三成,11月单月房地产开发投资额同比下降19.9%。

未来房地产市场能否根本恢复,仍依赖于需求侧也就是购房者信心的恢复。在这一点上,2023年房贷利率下行、首付比例降低、限购政策放宽等需求侧措施有望出台。

03

个人养老金制度落地 银行抢滩养老金融市场

今年4月国务院发布《关于推动个人养老金发展的意见》后,个人养老金制度的落地工作开始紧锣密鼓推进。11月25日,人社部等部门印发通知,公布了36个先行城市(地区)名单,个人养老金制度开始在先行城市(地区)实施。银行也已经在积极备战个人养老金业务,1000多万人开户、589只产品上架,这是个人养老金制度启动首月的战绩。2022年也见证了养老金融产品的“多点开花”,特定养老储蓄、养老理财、商业养老保险、养老目标基金等产品陆续推向市场。

有机构预计,未来十年个人养老金规模或将达到6万亿元以上。不断壮大、前景广阔的个人养老金市场对于金融机构来说是一片新蓝海。在众多布局养老金市场的金融机构当中,银行是处于中枢地位的。商业银行、理财公司要着眼于养老市场长远发展,努力抓住资管、存款、托管等直接业务机会,挖掘账户、发卡、结算等间接业务机会。

04

存款容易取款难 河南村镇银行事件持续发酵

4月中下旬开始,河南、安徽5家村镇银行线上取款难问题引发普遍关注。据媒体调查统计,事件一共牵涉到40万储户,400亿元金额,平均每个储户有10万元无法正常取出。

8月份,银保监会将5家村镇银行的行为明确为“性质恶劣,涉嫌严重犯罪”。银保监会有关负责人表示,此次事件主要是“河南新财富集团操纵河南、安徽5家村镇银行,通过内外勾结、利用第三方平台以及资金掮客等方式非法吸收并占有公众资金,篡改原始业务数据,掩盖非法行为。”

虽然集中垫付工作基本完成,但一系列恶性事件让河南、安徽5家村镇银行遭遇前所未有的信任危机,也将农村中小银行普遍存在的公司治理、股权结构等问题暴露无遗。农村金融机构改革化险,仍然任重道远。

05

“三支箭”离弦 金融“稳地产”措施持续加码

2022年是资管新规过渡期结束、进入全面施行的第一年,保本理财彻底退出市场,刚性兑付打破,银行理财迎来全面净值化新时代。然而,就在这一年,规模将近30万亿的银行理财经历了两次大面积净值回撤。一次是3月份,受美联储加息预期、俄乌地缘冲突等因素影响,国内股票市场大幅震荡,导致银行理财面临净值回撤和“浮亏”窘境。一次是11月份以来,市场对经济前景预期趋于乐观,资金呈现由债市转股市的趋势,引发债券价格下跌,这使得以债券资产配置为主的部分银行理财产品收益承压。

一年内两度面临“破净”考验的理财市场,尽管令投资者一度恐慌、应激性赎回,但也有不少投资者已经适应了市场波动。净值化转型后,银行理财随着底层资产价格波动也已被市场接受。相对而言,银行理财整体还是属于稳健型投资品种,短期浮亏并不意味着永久性损失。

06

国有大行集体下调存款利率

9月15日,工农中建交以及邮储银行六家国有大型商业银行集体发布公告宣布下调个人存款利率,包括活期存款和定期存款在内的多个品种利率均有不同幅度的微调。其中活期存款利率下调5个基点,3个月、6个月、1年期、2年期、5年期定期存款利率均下降10个基点,3年期定期存款利率下调15个基点。此后,不少股份行和地方性银行也跟进调整。

本轮存款利率下调,主要原因在于近几年监管层持续推进存款利率市场化改革,稳定银行负债端成本。存款利率下降后,银行在贷款端进一步向实体经济让利的空间得以释放,从而可以降低企业和居民的融资成本。这也是应对经济下行压力的重要手段。

07

改革化险提速 中小银行加快兼并重组

中小银行改革化险是近两年防范化解金融风险的重点。今年以来,监管部门多次表示通过兼并重组优化市场布局,增强中小银行发展动力,推动“一省一策”“一行一策”处置化解中小银行风险。同时,改善公司治理、整顿股东股权和关联交易违规行为等多项工作齐发力。6月,吸收合并洛阳银行、平顶山银行、焦作中旅银行后的“新”中原银行成立。近两年成立的四川银行、山西银行、辽沈银行等也都是由省内的中小银行合并而来。

今年4月,浙江农商联合银行正式开业,标志着以省联社改革为重点的农信社改革步入了实质性推进阶段。11月下旬,河南披露省联社改革方案,“河南农商联合银行”呼之欲出;辽宁省农村商业银行股份有限公司筹建工作小组发布公告,31家法人机构将组建辽宁省农商行。农信社改革提速,多地迈出了关键的一大步。

08

银行业全面加强新市民金融服务

今年3月,银保监会、人民银行联合印发《关于加强新市民金融服务工作的通知》,支持鼓励银行保险机构提高新市民金融服务的可得性和便利性,助力新市民在城镇更好安居创业,切实增强新市民的获得感、幸福感、安全感。银行业针对新市民的需求和痛点,围绕创业、住房、消费等多个场景推出了多元化金融产品和服务。

随着我国工业化、城镇化和农业现代化进程的持续推进,数以亿计的人口通过迁徙离开原籍、融入城镇,成为新市民,让新市民感受到精准的、有温度的金融服务是推进金融供给侧结构性改革,满足人民对美好生活向往,促进全体人民共同富裕的重要举措。银行业应该把新市民群体当作重点服务对象,将新市民金融服务打造为普惠金融业务增长的“第二曲线”。

09

补齐监管短板 首批金融控股公司牌照发放

3月,人民银行批准了中国中信金融控股有限公司(筹)和北京金融控股集团有限公司的金融控股公司设立许可,这意味着首批两张金融控股公司牌照正式落地。9月,人民银行公告,批准招商局金融控股有限公司设立许可。

实质控制多类金融机构的非金融企业依法设立金融控股公司并纳入监管,是补齐金融监管短板的重要举措。设立金融控股公司,有利于推动非金融企业有效隔离金融与实业,防范风险交叉传染,实现金融股权集中统一管理,促进规范可持续发展。获得牌照的金融控股公司,今后将在资本充足率、杠杆水平、关联交易等方面接受全面、持续、穿透监管。

10

数字人民币APP上线 应用场景不断“上新”

1月4日,数字人民币(试点版)APP正式在各大应用商店上架,试点地区的用户不再需要邀请码即可自行开立数字人民币钱包。此次APP全面上线后,开立账户、交易规模均高速增长,这无疑是数字人民币推进过程中的重大进展。

2022年,数字人民币的应用场景和试点地区范围继续扩大,显示开放型数字人民币生态正稳步构建。目前数字人民币试点范围已扩大至17个省(自治区、直辖市),其中全省试点的省份有5个,为广东、江苏、河北、四川、海南。

如果说试点范围稳步扩大在意料之中,数字人民币智能合约项目则带来了不少想象空间。今年9月,央行数字货币研究所发布数字人民币智能合约预付资金管理产品“元管家”,主要针对近年来频发的预付资金类商户卷款跑路问题所设计,在数字人民币的钱包上部署智能合约,可在预付消费服务场景提供防范商户挪用资金、保障用户权益的解决方案。

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