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近日,工商银行上海市分行首次以联合牵头簿记行身份,与知名国际商业银行共同为CT集团海外上市主体成功筹组15亿美元的可持续发展挂钩贷款(Sustainability Linked Loans)国际银团。此次,分行作为唯一境内金融机构参与筹组的可持续发展挂钩贷款顺利落地,标志着分行成为在境内率先实现对标国际可持续发展挂钩贷款原则专业领域创新实践的中资商业银行。

创新实践国际经验

打造“国际口碑”

本次业务是工行上海分行作为唯一在岸商业银行与国际有影响力的大型外资商业银行共同筹组的国际银团,银团筹组时间紧、任务重。工行上海分行第一时间组建柔性团队,自8月项目启动以来,与各牵头行成员集合,迅速完成系统创建、融资条件书商议、信息备忘录拟稿等多环节任务,并于10月初成功推向市场,面向全球逾70家商业银行发售,银团市场表现远超预期,最终银团早于计划两周时间关闭,18家境内外商业银行踊跃认购,超募3亿美元。该支银团的高效筹组不仅获得市场高度认可,工行上海分行也凭借跨境领域的专业能力在香港这一重要的亚太银团市场崭露头角。同时,通过银团的筹组和分销,为日后分行构建跨境资产双向交易平台有利探索实施路径。

践行高水平跨境服务

坚守“绿色担当”

此次银团中,工行上海分行全程参与可持续发展指标设定,同包括ISS、Moody’s、S&P、Sustainalytics、HKQAA五家顶级专业机构沟通,参照环境、社会、公司治理(ESG)评估标准进行融资方案设计定制关键绩效指标(KPI)、可持续发展绩效指标(SPTs)的融资。其中关键绩效指标与可持续发展绩效指标涉及公司治理、单位耗能两大领域,并在银团中添加融资条件调整条款,即在融资主体达到指标目标值后,融资利率相应调减,旨在激励客户积极践行其在可持续发展方面的承诺,从而更好地服务于“双碳”目标。

下阶段,工商银行上海市分行将立足本次可持续发展挂钩国际银团的成功经验,对标国际、守正创新,以高质量跨境金融服务水平,支持实体经济发展,不断打造在国际市场同业竞争中的影响力。

 

年轻人存钱的习惯相对来说还是比较薄弱的,收入都基本上还不够花,信用卡网贷不欠款都已经是万幸了,更不要说有存款这个事情。

目前存款的主力军依旧集中在60、70、85之前的人群,一方面是固有的思想观念比较深刻,另外一方面是改革开放让老一辈现对机会比较多,所以相对经济实力来说,比较富裕的如今又没有特别好投资的项目,只能把钱存在银行。

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银行大额存款利率又下降了

多家银行三年定期利率基本上已经下调在3%左右,继9月份以来国有6大行率先对存款利率进行下调。9月中旬,工农中建交邮几乎在同一时间宣布降息。

降息幅度越大,对于老百姓来说存款银行的收益也就越少。建设银行1年、2年、3年、5年,定期存款利率为1.65%、2.15%、2.6%、2.65%,基本上在原有的基础上下调了10个基点。其中三年定期利率下调,更是达到了15个基点

中国银行、农业银行、工商银行,9月15日对一年、两年、五年,定期存款利率均下调了10个基本点,其中307的定存利率更是下降的15个基准点。

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1、存款金额在不断地飙升

根据央行公开数据显示截止到11月底,今年存款比去年增加了150,000亿,相当于平均每个人比去年增加了10700元的存款,这样看起来感觉大家都挺有钱的。

这些数据跟真实状况好像有很大区别,疫情三年时间,绝大部分家庭的收入都减少了,另外支出甚至还变高了,在这样的局面下,还有多少家庭可以存款呢?

富人的钱没有特别好的投资方向,还不如放在银行,根据公开数据显示2022年至少有7000多只银行理财产品跌破净值,跌幅最高的达到了92.93%,国内银行发行产品最大跌幅也来到了31.3%,正常来说,这些银行发行的理财产品相对来说还是比较可靠的,如今都出现了这么大幅度的跌幅,对于有钱的人群来说,去投资这些理财产品,还不如把钱扔进大海。

央行曾公开这样的数据,我国居民存款超过50万的家庭占比仅有0.37%,根据14亿人口来计算,超过50万的家庭现金存款,只有526万人。

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2、最稳的赚钱渠道都被堵住了

过去的20多年时间最稳最挣钱的是什么?当然就是投资房地产,1998年房地产改革当时平均房价还不到2000元每平米,全国平均房价最高峰的时候,来到万元每平米。

2021年平均销售价格为10,218元每平米,根据贝壳研究院公开数据显示全国65层平均房价为17,388元每平米,4个一线城市平均房价6.5万元每平米;平均房价突破2万元每平方米的城市有20个;平均房价突破1.5万元每平米的城市有34个;平均房价突破1万元的县城有103个。

中指研究院也公开数据显示,4座一线城市购房门槛平均为617万、613万、580万、359万;4座二线城市平均购房门槛超过300万,5座城市购房门槛在200~300万;9座城市购房门槛在100~200万;8座三线城市购房门槛在105~313万。根据诸葛找房数据显示全国百城房价收入比为12.9,已经高于国际发展中国家标准线6~9倍。

2016年房地产投资比例高达85%,2017年房地产投资比例75%,2020年已经下降到不足40%,2022年主要都是以刚需购房者为主,重要原因房价是不涨了,反而还出现下跌,不是三四线城市价格下跌这么简单,就连一二线城市都有不少的回落幅度。

国人买房一直都是追涨杀跌,如今价格下滑了,谁又愿意买房作为投资人买了,这边刚买房,那边又说要降价了,让自己“血亏”。

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3、贷款人减少,提前还款,房贷的人却在不断增加

根据六大行公开的数据显示,住房贷款金额都出现了不同程度的回落,工商银行个人贷款增量较去年出现了大幅度下跌,不到全年的14%,建设银行只有去年的18.5%,农业银行上半年增量只有去年全年的17.6%,中国银行增量只有去年的10.9%,邮政银行只有去年的24%,交通银行只有去年的19.9%,反正贷款额度都出现了超乎想象的大缩水。

2022年六大行这些数据表现在移动商业银行当中,表现还是非常突出的了,浦发银行、兴业银行、民生银行、北京银行、渤海银行等多个银行出现了个人贷款负增长的局面,为什么会出现负增长?原因很简单,就是还款房贷的人变得越来越多。

2022年LPR利率降息两次,第1次是下调了20个基准点,第2次下调了35个基准,5年期的LPR利率已经下调到4.3%,另外不少城市的地方商业加点下浮20个基点,首套房利率做到4.1%。

还有更夸张的是,允许三个月内房价下跌的城市,自主决定利率的下调空间,有部分城市首套房利率已经下降到3.7%。

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都清楚一个定律,银行贷款利率越高,银行的存储利率也就越高,如今银行贷款利率降低了存储利率当然也会跟着下降。

银行的钱都多到溢出来了,肯定要想尽办法把钱贷款出去,不然面对越来越多的存款越来越低的贷款利率,中间的差额都没办法维持正常体系周转率。

上层也对房地产企业的融资情况松口了,各地方银行纷纷的主动找到优质的房子给予贷款,国有银行一下子给了11家银行贷款了1.27万亿,除此之外,深圳12家商业银行与25家本地房地产企业签署战略合作协议拿出8900亿支援房地产。

房地产企业有钱之后当然不能霍霍,要遵守,拿到钱之后的原则,保交楼、稳楼市,的大方向进攻,房地产的复苏还是没有那么快了,反正以目前的情况去看2023年买房的人多吗?也许会比2022年好一些,但是价格能不能起得来基本上开发商想办法把它卖出去就好。

最重要的是越来越多法拍房的出现就让大家预料到,即便放开了经济,在短时间内你不能得到有效的回暖,而且还要面临着各行各业的疫情冲击。

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    2022年12月29日
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